こんにちはど田舎に注文住宅をでお馴染みのタメシロウです。
住宅ローンの仮審査をJAで受けた話を前回書きました。
でもそれは農地転用向けの審査であって
私たちの第一希望は、第一地銀のI銀行でした。
なぜなら、金利が１番安かったからです。
行員アドバイス 住宅ローンは比較せよ
友人が隣県の地銀で働いていているので住宅ローンについてふとLINEしたところ
I銀行は住宅ローンの魅せ方が上手い！でも他の銀行も比較したほうがいいよ。
と言われました。
夫は当初「変動金利を選びたい！」と言っていたのですが
I地銀だと、変動金利は2.7%くらいあり
これで変動金利を選ぶ人ってツワモノ～
固定金利の2期間別 段階金利と呼ばれる商品を取り扱っているのが特徴的でした。
具体的に言うと最初10年は0.6%、11年めから0.9%と言った感じの商品です。
これも地銀の友人曰く
田舎の人の方が金利に対して安定を求める傾向にあり、
都会の人ほどアグレッシブではない
事が関係しているのかもしれません。
夫の希望とは違いましたが、安定を求める私としてはむしろ、
35年間の金利が一定である段階金利の方が良かったです。
融資手数料に注意せよ
結局仮審査を受けた会社が
- JA
- I銀行
- E銀行
- K銀行
の4社でした。他にも信用金庫や労金などの選択肢もありましたが、
金利的に魅力を感じたのがこの4社だけでした。
金利や銀行に支払う取り扱い手数料はあまりかわらないのですが、
大きく違うのが銀行に支払う融資手数料
これは銀行によっても違いますし、銀行内の住宅ローンの商品によっても違います。
なので、35年間のシュミレーションを銀行で出してもらって3000万を借り入れ
た時どの商品が利息と元本の総支払い額が1番低くて済むかを検証しました。
ちなみにマンション購入した8年前は無かったんですよね～融資手数料。
銀行も利息で食べていけない時代よね。
団体信用生命保険の保証内容に注意せよ
団体信用生命保険（以下、団信）の保証内容・特約が
今は生命保険のように充実しています。
これは8年前はマンション購入した時に逆に無かったのですが、
金利に0.1%上乗せすればがん保障をつけることができたり
さらにら0.2%上乗せすれば三大疾病の保障がついたりする団信が増えました。
私はがん保障にだけは絶対上乗せしてでもつけたかったので、
それを選べる商品を希望していました！
がん保障は、上皮がんだとしてもがん！と診断されるとローンの残金を支払わなくてよくなるというもので、（保証会社によるけど）
うちの場合0.1％上乗せにして1300円ほど支払額が増えるのですが、（これも銀行窓口の方が教えてくれます）
掛け捨てのがん保険を38歳で加入することを思えば安い！！思っています！
保証会社の保証料に注意せよ
保証会社の保証料 転職2年めの夫はここで大きく差がでました。
住宅ローンを借りるためには金融機関の指定する保証会社に
保証料を支払い保証人になってもらう必要があるのですが
E銀行やK銀行の場合それは、商品と審査会社によって保証料が変わりました。
しかしI銀行はグループ会社の保証会社で、保証料も事前に決められていました。（転職組としてはラッキー）
そのため、夫は転職2年目だったので、Ｅ銀行の保証会社からは厳しい判断がでてしまい、
住宅ローンの金利に上乗せだと0.4％という結果がでました。
I銀行だと、0.2％の上乗せです。（事前に決まっている）
これだけでもすでに大きく違いますよね。
結局、4社比較した結果名実ともにI銀行で融資を受けることに決めました。
住宅ローンの選び方 まとめ
- 融資手数料を比較する
- 団信の特約（がん団信）があるか確認する
- 保証料がいくらになるか審査する
そしてついに来月から住宅ローンの支払いがスタートするのですが
その話はまた書きたいと思います。でわ(^^♪
